Desde hace algunos años, varios países han Implementado políticas monetarias que permiten a las instituciones financieras, como bancos y fintech, abrir y cerrar cuentas a través de Internet, lo que ha contribuido a la reducción de la burocracia, eliminando la necesidad de revisar manualmente una serie de documentos necesarios para abrir una cuenta.
Además, con el fin de optimizar aún más la experiencia del usuario, estas instituciones comenzaron a solicitar cada vez menos datos para la apertura de las cuentas, brindándole incluso al usuario la facilidad de resolver todo sin tener que ir al banco, todo ello abriendo espacio para la acción de personas mal intencionadas.
Por lo tanto, tenemos dos escenarios, donde por un lado, el servicio digital ha facilitado la vida de los clientes y ampliado el alcance de estas instituciones, y por otro lado, ha abierto oportunidades a nuevas estafas. Es decir, ahora las instituciones financieras tendrán que enfrentarse al nuevo problema del fraude en bancos digitales.
Según un estudio de Serasa Experian, los brasileños sufrieron 283.051 intentos de fraude de identidad en noviembre de 2022, lo que representa 1.315 intentos por millón de habitantes.
Fraudes bancarios digitales más comunes
Con toda la simplicidad y conveniencia que ofrecen las fuentes y los bancos digitales, el fraude termina ocurriendo con cierta facilidad.
Desde el robo de datos personales, los delincuentes disponen de todo lo necesario para crear cuentas a nombre de terceros, desde las que tienen acceso a todos los servicios que ofrecen las instituciones, tales como: tarjetas de crédito, financiación, préstamos, etc.
Robo de datos personales
Los delincuentes tienen diversas maneras de robar nuestra información, como: llevarse los documentos de las personas, vía telefónica en la que se hacen pasar por representantes de instituciones financieras y solicitan datos a las víctimas, con la justificación de confirmar su identidad.
Otra estrategia muy utilizada es el phishing, que consiste en enviar SMS, correos electrónicos e incluso mensajes de WhatsApp, haciéndose pasar por conocidos, instituciones financieras o cualquier otra organización. Cuando el usuario descarga y ejecutar programas maliciosos contenidos en estos mensajes, el usuario sin saberlo brinda acceso a su información privada, incluidos sus datos personales.
Desafíos que enfrentan los bancos digitales y las fintech
Además del aumento considerable de bancos digitales, otro desafío, al que se deben enfrentar estas instituciones es la agresiva competencia de los bancos tradicionales, que tienen mayor poder adquisitivo.
Los bancos digitales tienen un compromiso con la innovación, ofreciendo un servicio personalizado y diferente a los demás.
Una de sus principales preocupaciones y retos de las entidades financieras, es la seguridad, teniendo en cuenta que es uno de los elementos más valorados por los usuarios.
¿Cómo evitar el fraude en los bancos digitales?
Cuanto más fácil sea crear una cuenta digital, mayor será el interés de las personas malintencionadas dispuestas a defraudar al sistema. Por ello, es necesario desarrollar estrategias capaces de prevenir este tipo de fraudes en la banca digital. Algunas de las medidas que se pueden tomar en esta dirección son:
1 – Campañas de concienciación para clientes y usuarios
Se deberá invertir en campañas de concientización para los clientes, alentándolos sobre las precauciones necesarias para proteger sus datos y evitar caer en estafas. Algunas de estas pautas pueden ser:
- No compartas datos personales en las redes sociales
- Nunca te registres en plataformas o sitios web sospechosos
- No proporciones datos personales por teléfono, ya que los bancos nunca solicitan dicha información
- Siempre cierra la sesión después de usar computadoras compartidas
- Si la oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente sea una estafa, y eso se aplica tanto a productos como a servicios e incluso a ofertas de trabajo.
Sin embargo, este tipo de campañas por sí solas no son suficientes para prevenir el fraude en los bancos digitales. Por tanto, otro gran aliado en este sentido es la tecnología, que se puede utilizar como una forma de predecir y anticipar este tipo de fraudes, siendo fundamental para ayudar a proteger a los clientes de estas estafas.
2 – Uso de Big Data para identificar actividades sospechosas
El uso de la herramienta Big Data puede contribuir a identificar movimientos sospechosos, permitiendo intervenciones específicas para evitar fraudes en los bancos digitales y reducir pérdidas.
3 – Adopción de múltiples capas de seguridad para la autenticación de usuarios
Esto permite que, en lugar de un simple inicio de sesión, que solo requiere un usuario y contraseña, se tenga que utilizar otros medios de verificación de usuario, como:
- Identificación biométrica
- Verificación en dos pasos
- Notificación por correo electrónico o SMS de inicio de sesión en nuevos dispositivos
- Identificación de la ubicación donde se produjo el inicio de sesión / transacción mediante geolocalización.
4 – Tarjeta virtual
Algunos bancos digitales ofrecen la posibilidad al cliente de crear una tarjeta virtual para usar en sus transacciones, con el fin de proteger los datos de la tarjeta principal. Esta tarjeta se puede utilizar en una sola compra, quedando inutilizable poco tiempo después. En otros, se puede utilizar en más compras y se puede bloquear y eliminar fácilmente.
5 – Uso de Inteligencia Artificial y Machine Learning para identificar usuarios
Algunas empresas consideran importante o ya están utilizando la inteligencia artificial y Machine Learning en procesos de prevención del fraude. Ambas tecnologías se pueden utilizar para identificar a los usuarios a partir del reconocimiento de patrones de flujo de la red y el análisis de historiales de datos a través de geolocalización, firmas y otras fuentes, contribuyendo así a identificar tendencias y detectar fraudes.
El compromiso de reducir la burocracia en el sistema bancario es parte de lo que generó el éxito de las cuentas digitales, culminando con la adhesión de muchas personas. Sin embargo, la misma practicidad que generó este fenómeno, también facilita la acción de los estafadores, que siempre están buscando brechas para aplicar sus estafas. En este contexto, la tecnología puede ser un gran aliado en la lucha contra el fraude en la banca digital, de la misma forma que puede contribuir a gran escala a la optimización de las operaciones de tu empresa.
Fuente: Maplink.